Россия развивает исламский банкинг
|11:50|

Россия развивает исламский банкинг

Сбербанк РФ планирует ввести так называемые «исламские счета» – по этому поводу уже были проведены переговоры в Татарстане с инвесторами из арабских стран. Татарстан — это один из главных регионов, где исламский банкинг наиболее востребован, и зарубежные инвесторы уже готовы вкладывать средства в его развитие.

Что такое исламский банкинг? Это особый вид ведения банковской деятельности с учетом особенностей исламских государств, где ростовщичество под запретом. Совершать сделки под процент там запрещено, кроме того, нельзя проводить финансовые операции с алкогольными компаниями и азартными играми.

Исламские счета появились еще в 1960-х гг. в египетской банковской сфере, в это же время в Малайзии открылся подобный фонд, который был создан для сбора средств на паломничество. В 1970-х гг. такой нестандартный банкинг начал распространяться в Арабских эмиратах.

Сейчас исламский банкинг используется не только в Малайзии, а и в ближневосточных странах и даже в Великобритании. В Лондоне последние 7 лет объем исламских сделок увеличился на 150%.

Россия также имеет ряд учреждений, которые используют основы исламского банкинга. А так как мусульманское население в РФ постоянно увеличивается, то спрос на такие услуги постоянно растет.

Надо сказать, что исламская банковская система практически ничем не отличается от обычной по набору рыночных инструментов. Единственная разница в том, что здесь кредиты выдают не под процент, а на условиях выделения доли в компании. Таким образом, банк делит с клиентом и свою прибыль, и риски.

Сейчас первоочередная задача — это проработать юридическую базу, чтобы внедрить исламскую банковскую систему в общую финансовую структуру России. В случае если это удастся, то к 2018 г. исламский банкинг достигнет объемов 24 млрд долларов.

Рыночные инструменты

Так как исламский банкинг предполагает распределение между клиентом и банком всех рисков, то банки не вкладывают свои средства в высокорисковые проекты, а только в более надежные, а также в бумаги с долгосрочным обращением.

Система вкладов

Когда клиент вкладывает средства в банк, то банк, в свою очередь, инвестирует их в какой-то сторонний бизнес — т. е. Банк сам является соинвестором. О том, в какой именно проект будут вложены клиентские деньги, банк уведомляет заранее, и вкладчик имеет право выбирать. Как доходы, так и убытки делятся между двумя сторонами в пропорциональном соотношении.

Выдача кредитов

Исламская культура не предполагает кредитов в традиционном смысле этого слова, однако банки находят определенный выход из этой ситуации. Например, если клиенту надо приобрести какой-то товар, то банк покупает этот товар, продает его клиенту — но уже по более дорогой цене. При этом клиент может отдать деньги не сразу, а по частям. До тех пор пока не будет совершен последний платеж, товар клиента находится в банковской собственности. При просрочке платежа комиссия не взимается. Такая схема похожа на лизинговую.

Если же деньги нужны клиенту для открытия своего бизнеса, то банк может помочь ему, став его партнером. Банк имеет право узнать все подробности о проекте клиента и проверять достоверность информации о том, как развивается этот бизнес, до тех пор, пока клиент не расплатится с банком.

Кроме того, между физическими лицами используется упрощенная схема взаиморасчетов: заимодавец дает деньги клиенту без каких-то процентов, а клиент выплачивает ему вознаграждение на свое усмотрение.

Торговля облигациями

Oбычные облигации в исламском банкинге не используются, т. к. они запрещены щариатом, но есть аналог облигаций, который называется «суккук». Это такой вид привлечения средств, когда доход получается за счет прибыли предприятия, в которое вложены средства.

Суккук пользуется высоким спросом, и уже в 2014 г. 19 стран мира (среди которых также и Великобритания, Гонконг, Южноафриканская Республика) уже использовали этот инструмент. Когда правительство какой-либо страны впервые выходит на рынок с бумагами «суккук», то они создают т. н. «кривую доходности», чтобы сформировать правильное ценообразование.

Компаниям выгодно выходить на рынок бумаг «суккук», так как это поможет им открыть доступ к большой базе инвесторов и ликвидности. В перспективе размещение этих бумаг будет зависеть от того, насколько крупными будут инфраструктурные проекты в странах арабского мира, Азии и Африки.

Источник: © Белый Воротничок


Темы:   исламские счета   Россия  

Комментарии 0

Написать комментарий

 
Отправить

Вход

Войти как пользователь:
Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов: